时间是金钱最好的朋友！理财越早开始越好

知识是最好的保障

在现在的互联网时代，想要获得个人理财建议并不是很困难，难得是你如何能区分哪些是好的建议，哪些是不好的建议吗？现在到处充斥着各种各样的专家建议，以及各种头衔的专家，狂轰滥炸一般抛出各种个人理财建议，当然其中很多建议能帮助一部人先赚到钱，但是不一定能够帮助到你。

现在一些专业的理财师也许能帮你制定一个终生理财规划，但是你自己资产还是需要靠自己去管理，因此如果你想实现自己的理财目标，就必须主动学习理财知识并加以实践，这是保护你和你的收入的唯一途径。

在投资理财的积累过程中，我们要尽可能去学习这些专业知识，只有自己会的，才是真正的能力。

没有计划将一事无成

制定计划往往比行动更加容易，比如制定一个健身减肥计划，在制定了详细的计划后最后行动力却不足。

其实我们大多数的人，总是很难去考虑退休计划、考虑如何给孩子储备教育基金、考虑紧缩开支来增加储蓄。因为“花钱总是比存钱要容易得多”。

大多数人的想法肯定是不加思索的花钱，但是储蓄却是需要思考后才能发生的行动。储蓄不会自动形成，需要一定的计划，一个简单的计划是理财规划的起点，你何时制定理财规划的时间，直接决定了你实现财务自由是早还是晚。

重视货币的时间价值

理财中最重要的就是对于货币的时间价值理解，投资中你靠的是自己的钱在赚钱，所以今天的钱一定是比一年之后的钱更加有价值。对于这个存过钱的都知道吧，但是很少有人认识到它的重要性，时间价值的重要性是双重的。

首选它让我们明白投资是如何随着时间的推移慢慢增长的。其次我们可以用这个比较不同时间段的货币价值。

理财的很多问题都与货币时间价值有关，你会发现时间是金钱最好的朋友，越早开始对我们的收益就越高，如果你在20岁的时候计划到67岁的时候退休，投资项目可以为你带来12%的收益率，那么现在开始只需要每个月储蓄33元就可以实现67岁退休时候100万的目标。

但是如果你是40岁才意识到理财的重要，开始动手储蓄，那么每个月需要储蓄366元才能实现目标，早点动手会让事情变得更容易一些，这都是因为货币具有时间的价值。

流动性的重要性

理财规划是一个长期的投资目标，但是在生活中难免天有不测风云，同时也需要未雨绸缪。

假如发生一些意外，例如失业、受伤、生病，这个时候如果没有流动性，你可能会被迫做出一个期限较长的投资套现，假如你急需用钱，可能会被迫卖出房价低迷时候的房子，现在有很多在急需时刻进行信用借贷的案例，它还会带来额外的偿还贷款的负担。

因此，我们始终应该留足3-6个月的生活支出，作为临时的流动性现金储备。

理性消费

理财不仅仅是涉及储蓄和投资的问题，它同时还涉及消费的问题，尤其是理性消费。

假如你努力工作的目的是赚钱，那么肯定不愿意把辛苦赚到的钱白白浪费掉，但是遗憾的是，在消费的时候人们往往是很难做到理性消费的，我们无法控制自己买买买的冲动。

理性消费的第一步就是清楚的区分欲望和需求，弄清楚每一种购买的产品是否符合自己的生活需要，也许你的计划是买一辆代步需求的车，那么你肯定不会去选择几十万的高档车。

第二步是做好功课，确保你买的商品质量与预期符合，每年的购物狂欢节，都会有很多人发现自己买回来一些很多与自己期望不符的商品，所以当真正需要买的时候先去选好商品。

保护自己免受重大灾害

在我们普通人的生活中，出去未知的意外风险外，主要就是属于疾病风险，如果当这些重大的疾病发生的时候，才发现自己并没有足额保险，这是很糟糕的。

对于我们普通人主要保险放在重疾险上面，这是给自己的未来有一个基本的保障，另外锻炼是一个同样和投资可以长期收益的行动，长期保持运动不仅可以保持身体的健康，同时它会让你尽可能远离疾病的困扰。

风险与收益权衡

人们为什么储蓄？人们储蓄并进行投资是为了赚的利息增加财富，于是在未来可以购买更多的东西，那么投资回报率的决定因素是什么呢？

投资的最低要求就是回报率一定要大于预期的通货膨胀水平，因为如果预期通货膨胀水平是6%，而你的投资收益却只有5%，那么这就意味着收益不足以补偿因为通货膨胀而损失的货币购买能力，实际就是事实上在亏钱。

那么我们在做投资选择时候应该如何抉择呢？所有的投资项目都是有一定的风险的，只不过有些投资项目风险更低而已，为什么在有更安全的选择时，投资者还是会把钱投入到高风险的项目中呢，那是因为承担额外的风险可以给投资者带来对等的收益补偿，否则没有人愿意会去这么做。

一般来说，持有一项投资的时间越长，承担风险的能力也就越强。如果你现只有25-35岁，当你有了一份相对稳定的收入，并且想为退休做储蓄，那么选择一个长期投资理财，是一个很好的开始，随着时间的推移，你能学到更优秀的投资心态。从长远来看，把钱投资于中长期投资的收益，远远高于其它跌宕起伏，令人心神不安的投资，比如炒股。

理财，现在就开始行动吧

从承诺到付诸行动，也许是每个人对理财规划过程最艰难的一步。人们总是不自觉的抵制一些厌烦的任务，对于绝大多数的人来说，储蓄是把消费后的钱存起来，这意味着先按着自己的喜好消费，然后再把余下的钱储蓄起来，于是储蓄额就等于收入减去消费支出。

如果你先把储蓄的钱预留出来作为理财之用，那么消费支出就会变成“余额”，也就是说，只有先理财，余下的钱才可以用来消费，这也是制定个人理财规划实施的第一步。

早理财和晚理财有什么区别？

早一点理财所带来的效果是十分惊人的。假如每个月拿出50元出来理财，收益率为10%

从25岁开始理财，到65岁时候，收益达到：310214.79元

从45岁开始理财，同样的收益率，到65岁时候：40492.5元

看到了吗？两者相差了近27万！